Você sabia que o score de crédito não é só uma ferramenta usada por indivíduos que desejam obter crédito pessoal? No meio empresarial, o conceito de score de crédito também tem grande relevância e é fundamental para a análise de risco de empresas ao solicitar empréstimos, linhas de crédito ou até mesmo estabelecer relações comerciais com fornecedores.
Entender como funciona o score de crédito para empresas pode ser crucial para melhorar o acesso ao crédito e otimizar as condições de pagamento e negociação com parceiros comerciais.
Hoje, nós vamos te explicar como funciona o score de crédito empresarial, de que modo ele é calculado e como as empresas podem melhorar sua pontuação para garantir melhores condições financeiras.
O que é o Score de Crédito Empresarial?
O score de crédito empresarial nada mais é, do que uma pontuação que reflete a saúde financeira e a confiança de uma empresa ao assumir compromissos financeiros. O cálculo dessa pontuação é feito baseado em diversos dados, como histórico de pagamentos, dívidas ativas, relacionamento com instituições financeiras, fornecedores e outros.
Como Calcular o Score de Crédito Empresarial?
Agora que você entende a base do cálculo, é importante conhecer os critérios considerados. Podemos dizer que ele possuí padrões semelhantes aos do crédito pessoal, porém, tendo seu foco específico nas finanças e nas operações empresariais.
Agora, vejamos alguns dos principais fatores que influenciam o score de crédito de uma empresa.
- Histórico de Pagamentos: Sendo o principal fator que determina o score da empresa. O histórico de pagamentos pontuais das dívidas da empresa indicam que a empresa tem um bom controle financeiro, sendo assim, confiável para negociar crédito.
- Endividamento: A quantia total das dívidas da empresa, incluindo nesta, empréstimos bancários, financiamentos e outros tipos de crédito. Empresas que detém um alto endividamento podem ser vistas como uma empresa de risco.
- Tempo de Mercado e Histórico Empresarial: Empresas com um histórico mais longo de operação no mercado tendem a ter um score mais alto, vez que, o tempo garante mais confiança entre credores e fornecedores.
- Atrasos e Negociações de Dívidas: A existência de dívidas não quitadas, protestos ou até mesmo falências anteriores podem prejudicar o score da empresa, o que consequentemente, afeta a capacidade de obter novos créditos ou realizar transações comerciais.
As Faixas de Score de Crédito Empresarial
Assim como no crédito pessoal, o score de crédito empresarial tem seu método de classificação em diferentes faixas, onde essas indicam o risco associado à empresa. Embora as faixas possam variar a depender da agência de análise de crédito, as classificações gerais são:
- Score Baixo (0 a 300): Empresas nessa faixa apresentam risco elevado, o que dificulta a obtenção de crédito e resulta em condições de financiamento desfavoráveis.
- Score Médio (300 a 700): Representam um risco moderado, ou seja, a empresa pode ter acesso ao crédito, mas as chances das condições possuírem juros mais altos e prazos mais curtos são muito reais.
- Score Alto (700 a 1000): Empresas com um score alto têm uma boa reputação financeira, o que garante ótimas condições de crédito, com taxas consideravelmente mais baixas e prazos mais longos.
Como o Score de Crédito Empresarial Afeta os Negócios?
A pontuação de crédito de uma empresa afeta diretamente sua capacidade de negociar com instituições financeiras e fornecedores. Aqui estão algumas formas de como isso pode impactar os negócios:
Acesso ao Crédito
Como já percebido acima, empresas que possuem um bom score de crédito têm mais facilidade para conseguir empréstimos bancários, financiamentos e linhas de crédito com taxas de juros menores e prazos mais interessantes. Por outro lado, empresas com um score baixo possuem mais dificuldades para conseguir financiamentos, e, quando conseguem, as condições costumam ser bem mais complicadas.
Condições Comerciais com Fornecedores
O score de crédito empresarial também costuma influenciar nas negociação com fornecedores. Empresas que detém um bom histórico de crédito podem conseguir melhores prazos de pagamento, descontos até mesmo condições mais favoráveis, enquanto as com score baixo podem ter a obrigação de pagar à vista ou ter prazos de pagamento mais curtos.
Parcerias e Investimentos
Aqui a lógica é a mesma, investidores e potenciais parceiros de negócios também costumam analisar o score de crédito de determinada empresa antes de fechar um contrato. Um bom score de crédito pode facilitar parcerias estratégicas e até mesmo investimentos externos.
Negociações com Clientes
A imagem financeira da empresa, transmitida pelo seu score de crédito, pode ser um fator decisivo na negociação de contratos com clientes de grande porte ou no fechamento de novos negócios. Uma empresa com bom crédito tende a transmitir confiança e solidez.
Como Melhorar o Score de Crédito Empresarial?
Percebeu a importância em manter um bom score de crédito empresarial? Pois bem, visando garantir as melhores condições financeiras e evoluir o nível do seu negócio, abaixo citamos 5 estratégias que você pode (ou deve) adotar para melhorar seu score.
- Mantenha os Pagamentos em Dia
Possuir um histórico de pagamentos pontuais é um dos maiores requisitos para melhorar o score de crédito. Negociar com credores e firmar acordos para regularizar dívidas em atraso demonstra boa-fé e compromisso com as questões financeiras. - Mantenha um Baixo Endividamento
O crédito é uma ferramenta importante para expandir os negócios. Por isso, evite contrair dívidas excessivas. Equilibre suas receitas e dívidas para proteger seu score de crédito e evitar impactos negativos. - Organize a Documentação Financeira
Manter os demonstrativos financeiros da empresa atualizados e organizados é muito importante para que os credores tenham uma visão clara da saúde financeira da organização. Fora que isso pode aumentar a confiança dos mesmos e melhorar as chances de obtenção de crédito. - Diversifique as Fontes de Crédito
Ter um histórico de utilização de diferentes tipos de crédito, como empréstimos bancários, financiamentos e cartões de crédito empresariais, podem melhorar o score de crédito, contudo, desde que a empresa utilize essas fontes de maneira responsável. - Negocie com Fornecedores e Credores
Se a empresa estiver passando por dificuldades financeiras, negociar prazos mais longos ou melhores condições com fornecedores e credores pode ajudar a evitar atrasos nos pagamentos e manter o score de crédito elevado.
Bom, acredito que neste ponto, você conseguiu entender o que é, qual a importância e como melhor o score empresarial da sua organização. Portanto,investir em boas relações e cumprir com prazos de fato pode levar a sua empresa para outro patamar.
Por hoje é isso, nos vemos uma próxima!
